四川投資公司突然倒閉24億人間蒸發

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四川財富聯盟融資理財有限公司詐騙千余名老百姓血汗錢，成都市民10月1日向金融辦報案關于財富聯盟涉及詐騙老百姓血汗錢，其涉及800多名客戶，少則投入了五萬元，多則有幾百萬元，其中有半數以上都是5-20萬的小客戶，年齡都在60-90之間，主要是以退休老人年齡居多。關于四川財富聯盟股東信息網上公布了部分信息。

此前，《網易財經》報道了關于四川融資擔保業連續塌方，百億民間資金討債無門的案例，從中可以看出，近三個月來，四川民間借貸圈充斥著擔保或理財公司爆發債務危機的信息，近期僅10月15日一天之內，便有政恒達擔保法人跑路、融鼎鑫投資理財公司資金斷裂兩起事件發生。

自從今年7月份匯通擔保東窗事發后，四川民間金融大地震被引爆，上百家處于民間借貸鏈條上的擔保公司、居間公司（也稱理財公司）和借款公司暴露在危機中，數萬名民間債權人面臨停息或本金無法兌付的困境，涉及民間資金達百億元。業內預期，明后年危機更甚。
“討債”大軍壓境，9月底的川蜀大地，剛破曉的早晨，透著陣陣寒意。
為了討債，民間借貸的投資者們也是蠻拼的，剛剛徹夜進行了一場“突擊行動”，將一家欠款公司的法人圍堵在其位于成都市的辦公室內，經過通宵達旦的“軟磨硬泡”后，這名黃姓法人總算同意出具一份還款承諾書，涉及債務金額約5000萬元，來自300多個投資人，提供擔保的正是7月份出事的匯通擔保。
“這是我們‘抓住’的第6個老板，還款承諾書至少也有十幾份了，但是，本金一分錢都沒拿回來”，參與這次行動的老陳說。網易財經得知他投資的12個民間借貸項目中，竟然9個項目出現停息或是到期本金無法償付的問題，無奈之下，商人老陳擱下生意，早出晚歸地為討債而奔波起來。
相比之下，外地的投資者處境更艱難，家住深圳的李洪（化名），經朋友介紹赴四川投資，620萬元的資金先后投入了3個項目，可惜“全軍覆沒”了， 60多歲的他獨自住在成都的一家賓館里，每天往借款公司里跑，可結果仍是停息三個月，本金分文未取。
　　在四川，無奈走在討債路上的民間投資者數量龐大，他們以“難友”互稱，有的獨行，大多數抱團，成立討債小組；發動力量找欠款、居間公司；調查項目和資產；尋求有關部門幫助；包括多次舉牌游街行動。
　　網易財經以民間投資人的身份，加入了“匯通擔保債權人”、“恒盈債權人維權群”等多個投資者聚集的QQ群，同時在線下與多位債權人代表保持著溝通。調查發現，問題項目涉及的擔保公司除了已經曝光的鵬潤、安信和匯通以外，還有中光財富、創業擔保、中興地源等多家公司；理財公司數量更加龐大，融緣、恒盈、鑫昇、環福、富民行、匯聚達、宇鑫匯等等近百家。
　　一位債權人代表表示，“光是匯通擔保一家就統計出了80多個項目、40億元資金，加上其它（擔保公司）的，大多項目都好幾百號人，算下來3、4萬人是比較保守的數字”。從債權人方面傳來的信息是，目前出問題的民間借貸金額近百億元，受害的投資者數以萬計。
　　據安信擔保的一位債權人組長表示，安信擔保17個項目，金額約3.29億元，從7月11日出事至今，債權人在報案后通過上訪、請愿等多種方式維權，但是無實質性進展。
　　網易財經曾致電成都市金融辦、武侯區金融辦以核實情況，多位工作人員均以“有上級規定不能接受媒體詢問”、“剛接手工作，對情況不了解”等原因拒絕，僅有一位區金融辦副主任表示，領導高度重視，一切工作都在推進中。
　　危機多米諾骨牌
　　與老陳、李洪遭遇相同，大多數投資者的噩夢是從今年7月份開始，匯通擔保的“東窗事發”成為危機爆發的導火索，原本按時到賬的月息停發，到期的本金無法兌付，拖延至今。
7月8日，“匯通董事長楊志剛、副總裁劉玉英失聯跑路”的消息震動了四川的民間金融界，大批債權人或企業代表聞訊前往該公司辦公處，幾乎是人去樓空。
　　據公開資料顯示，匯通擔保注資9億元，成立于2004年，是四川民營融資擔保龍頭企業，業務量龐大，合作公司上百家，單是2013年便為企業提供擔保融資額達到320億元。
　　風聲鶴唳之下，人人自危。不僅銀行暫停甚至抽掉民營擔保公司的貸款，民間投資人也捂緊錢包進而引發擠兌，資金枯竭的擔保公司逐個浮出水面，安信擔保、中光財富、中興地源、創業擔保等等數十家。
　　大大小小的理財公司曾經是四川民間金融的一道特色風景，如今成了重災區。以成都市東大街中小企業融資超市為例，接連有鑫昇、環福、萬融和、九合、聯成鑫等出現問題，這些公司現在有的已閉門送客，有的還勉強營業，可迎來的幾乎都是討債者。

“又爆了一家”、“又跑了一家”，這是當下在四川民間借貸圈里流行的語言，在匯通擔保事件后的7、8月，是大量居間公司 “爆掉”或“跑路”的密集時段，進入到9月，仍是余震不斷：
9月4日，位于民間金融街中小企業融資超市的理財公司聯成鑫出事，由其撮合的民間借貸金額約2億元；9月12日，內江聚鑫融資理財公司股東李某跳樓身亡，外界傳死因與其公司陷入高額債務有關，其12個項目累計融資9000余萬元；9月30日，四川財富聯盟無法兌付本金，股東袁某被投資者扭送至當地金融辦，涉及金額超2億元；10月8日， P2P平臺鉑利亞無法提現，隨后老板失聯，涉及金額7000余萬元；10月15日，融鼎鑫投資理財陷入困境，項目金額正在統計中。
　　多米諾骨牌還在一張張被推倒……
　　當地業內人士說，已經出事的居間公司數量近百家，而且還會繼續增加，尤其年底是項目到期兌付的高峰期，會暴露更多的問題項目。
　　至于引爆這場危機的融資性擔保行業，成都市信用與擔保業協會的張律師表示：“明、后年可能會有更大規模的倒閉，70%甚至80%的擔保公司都難撐過接下來的蕭條時期”。
　　來自四川省融資性擔保行業協會的數據顯示，截至目前2013年底，四川省融資性擔保機構共計509家，全年累計融資性擔保余額2338.4億元，居全國第二位。
　　違法行為引發信用危機
　　為何發生如此大規模的民間借貸問題？是否四川的民間借貸模式存在問題呢？
　　網易財經對數十個項目的合同資料進行統計，并結合債權人提供的信息，總結出在四川盛行的兩種借貸模式。
　　第一類是直投，由投資者與借款主體直接簽訂借款合同，另外由一家擔保公司提供擔保，這種金額往往較大，多在300萬元以上，月息相對較高，在2分左右；另一類是通過第三方投資，投資者通過理財公司（居間公司、P2P平臺）、擔保公司，借款給借款主體，這類的金額大多在百萬元以下，月息多至1.5分。
　　其中較為主流的是第二種借貸方式，需要投資者、居間公司、擔保公司和借款主體簽訂“四方合同”。以網易財經獲得的一份項目合同為例，借款人與一家名叫“隆煌農業”的公司簽訂了《借款合同》，再與“萬融和理財”簽訂了《居間合同》，同時還與“匯通擔保”簽訂了《擔保合同》。
　　債權人介紹：“合同規定，如果隆煌農業無法負擔債務，就由匯通擔保和萬融和理財公司負擔無限連帶責任，相當于三保險”。除此以外，借款主體也需要與居間、和擔保方分別簽訂居間合同和擔保合同。
“這種模式本身不存在系統性風險，在全省推廣至少4年了，如果擔保、居間各方都規范操作的話，出現問題的可能性沒這么大，即使是現在，仍然還有很多的公司正在良性經營”，一位居間公司的工作人員指出。
　　這位人士表示，目前的民間借貸危機爆發原因是由于匯通擔保、融緣等擔保或居間公司違規操作引發，加上銀行“抽貸”以及民間債權人“擠兌”，于是愈加雪上加霜。多位當地金融人士以及投資者對上述觀點表示同意，這實則是一場違法行為引發的信用危機。
　　集體上演的龐氏騙局
　　據媒體報道，匯通擔保高管跑路之時，一張截至到2014年5月31日的財務報表顯示，銀行金融機構在保金額約40.02億元，非銀行金融在保金額4.34億元，但實際上，那僅僅是冰山一角。
　　網易財經獲得的一份從匯通擔保內部流出的《非銀行金融機構擔保業務在保項目一覽表》，也稱《民間理財清收名單》顯示，共計金額63.92億元，涉及成都、重慶、遂寧、廣安、綿陽等多地。
　　這份清單共記錄的匯通擔保493筆業務，金額多的一筆7000萬元，少的50萬元，期限從23天至12個月不等，大部分為6個月和12個月。
　　除了少數幾筆外，絕大多數于2014年及以后到期，據匯通擔保債權人反應，這493筆借款中，有的已到期兌付，有的仍在按時付息，但是那些到期無法兌付和停息的金額累計40億元。
　　也就是說，由匯通擔保的民間借貸中，超過60%的項目出現問題，如此高的壞賬率背后是匯通擔保業務的亂象叢生。
　　業內人士指出，匯通擔保大的問題便是關聯擔保，“自擔自用”，通過關聯方設立各種投資理財公司、P2P平臺，甚至虛構借款項目，從事民間借貸。
　　以提到的“隆煌農業”項目為例，借款方法人周潔，實則為匯通擔保員工，所借資金流入梅克沃斯公司，該公司的實際控制人系匯通跑路高管劉玉英；居間公司萬融和與匯通擔保股東交叉、關系密切，大股東李某的另一身份則是匯通擔保的小股東，此人目前已被警方控制，民間投資者800多萬元至今無還款著落。另外值得一提的是，該項目用作抵押的三套住房經房管局查證對比，均系偽造。
　　除了弄虛作假融資，在資金使用上也是亂象叢生。“一是拿去投資房地產等資金密集行業，行業下行導致收益低，且周期長、回款慢；二是直接從事高利貸，風險高，爛賬多”，一位熟悉匯通擔保運作的業內人士指出，“一邊是錢回籠不了，另一邊還要支付民間利息，只能借新還舊，窟窿越來越大，就堵不住了”。
　　令外界感到疑惑的是，匯通擔保及其共生的理財公司的項目出事無可厚非，為何牽扯到其它與之并無直接關系的公司呢？成都市信用與擔保業協會的張律師解釋，實際上，他們是在集體上演一場龐氏騙局，簡單而言便是，A公司以2分錢的利息把資金借給B公司，B公司再以3分錢的利息轉借給C公司，C公司再借給D公司，這樣循環下去，并未落到實體。
　　網易財經在調查中獲悉，內江、新安等地的融資性擔保公司、理財公司都存著轉投成都公司的情況，“因為小的公司沒有項目，所以把資金投到大公司，靠利差獲得收益”，業內知情人指出，這種擊鼓傳花的游戲玩到后面，受到損失的往往是拿出資金的民間投資人。
　　民間借貸何去何從
　　在匯通擔保出事后，四川多地民間投資人紛紛向省、市、區相關部門上訪，甚至發起了數起人數眾多的群體事件。據投資者反映，由政府引導下的多方維權小組已進駐匯通擔保、安信等對投資人債券進行統計，警方已經關押了多位涉嫌違法犯罪的公司法人并對案件進行調查，目前已有少量項目恢復了還息，但是絕大多數仍無實質性進展。
　　現如今，資金如何落袋為安，是數以萬計的民間債權人關心的大問題。
　　威諾律師事務所主任、金融證券投資律師楊兆全告訴網易財經，如果借貸程序合法，即使擔保公司出現問題也不能解除借貸關系，投資者可通過民事訴訟向借款人追討；如果涉及到非法集資的話，司法機關將予以追繳，發還受害人，對非法集資責任人追求法律責任，包括刑事責任。
“關鍵在于能夠追回多少資金，如果不足以償還本金，那只能按照實際出資比例進行償還，從以往案例來看，嫌疑人具有主觀惡意的集資詐騙案的資金難追繳，大部分都‘洗白’或者揮霍了”，一位銀行從業人士指出。
　　廣東南方金融創新研究院特約研究員徐北指出，此次以匯通擔保為代表的融資性擔保公司問題與2012年發生的“中擔擔保案”一樣，令整個行業的信心受沖擊，一時之間創傷難以平復，“民間金融的優勢是既能部分解決小微企業融資難的問題，又能幫助民間投資者實現財富增值，但前提是民間資金要進入實體，否則停留在‘錢生錢’的流通中并不能創造剩余價值”。
　　徐北還認為，融資性擔保公司的銀行表內業務由于抵押物足值風險可控，而涉足民間借貸的表外業務更應成為監控重點。